【中國環保在線 人物故事】為深入落實黨中央、國務院提出的“大力發展綠色金融”任務，相關意見終于G20峰會前夕由七部委聯合正式印發。踐行綠色信貸理念，發展綠色金融，將極大促進生態文明建設。　　
　　G20杭州峰會召開前夕，中國人民銀行、財政部、環境保護部、中國銀監會等七部委聯合印發了《關于構建綠色金融體系的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)。綠色信貸是綠色金融體系的重要組成部分，踐行綠色信貸理念，不論對銀行機構自身，還是對社會經濟發展，都具有重要的現實意義。為此，圍繞綠色信貸有關問題專訪了中國銀監會政策研究局巡視員葉燕斐。
　　
　　媒體：《指導意見》的出臺，恰逢G20杭州峰會召開前夕，您認為這個時間點頒布這樣一份重要文件，意義在哪里?
　　
　　葉燕斐：大力支持和發展綠色金融，是我國在新形勢下深化經濟體制改革的重要內容，也是全面貫徹《中共中央國務院關于加快推進生態文明建設的意見》和《生態文明體制改革總體方案》精神，堅持創新、協調、綠色、開放、共享發展理念的重要舉措。從經濟可持續發展全局出發，建立健全綠色金融體系，發揮資本市場優化資源配置、服務實體經濟的功能，支持和促進生態文明建設，也是貫徹落實黨的十八屆五中全會重要改革舉措的任務和內容。
　　
　　為深入落實黨中央、國務院提出的“大力發展綠色金融”任務，七部委聯合開展深入研究，經多輪征求意見并修改，經中央深改小組討論通過、國務院同意，《指導意見》終于G20峰會前夕由七部委聯合正式印發。
　　
　　發展綠色金融是本次G20杭州峰會重要議題之一。在G20杭州峰會前印發《指導意見》，不僅豐富了綠色金融領域國際合作的內容，還標志著我國從高戰略層面到各相關部委層面已經形成了高度共識，彰顯出中國全力支持和推動綠色投融資、加速經濟向綠色化轉型的決心，并將在G20框架下以實際行動推動全球形成發展綠色金融的共識。
　　
　　綠色信貸余額有望持續增加，環境效益顯著
　　
　　媒體：在已有的統計數據中，綠色信貸余額是多少?占各項貸款比例是多少?
　　
　　葉燕斐：截至2016年6月末，21家主要銀行業金融機構的綠色信貸余額達到7.26萬億元，占各項貸款的9.0%。其中節能環保、新能源、新能源汽車等戰略性新興產業貸款余額為1.69萬億元，節能環保項目及服務貸款余額為5.57萬億元。
　　
　　從節能環保項目及服務貸款分項目來看，綠色交通運輸項目貸款余額為26542.7億元，占同期全部節能環保項目及服務貸款的47.6%，占比大。其次是可再生能源及清潔能源項目貸款余額為14686.39億元，占比26.4%。
　　
　　媒體：您覺得這個比例還會上升嗎?上升的動力來自哪里?
　　
　　葉燕斐：近年來，綠色信貸余額的增速持續高于各項貸款余額的增速，2013年末這個比例是8.7%，2014年末是9.3%，2015年末是9.7%，未來綠色信貸余額占各項貸款比例呈增長態勢的可能性較大。歸納起來，主要原因有三個。
　　
　　一是政策導向明確。綠色發展理念是黨中央提出的五大發展理念之一，《中共中央國務院關于加快推進生態文明建設的意見》要求推廣綠色信貸。發改、工信、環保、財政、金融、稅收、高法等部委紛紛出臺支持綠色發展的政策，并初步形成政策合力。
　　
　　二是隨著污染環境的外部成本逐步內部化，企業越來越重視自身生產經營活動的節能環保表現，對綠色產品、服務的需求越來越大。另外，越來越多的社會資本看好節能環保行業未來的發展前景，紛紛進入該領域，相關金融服務需求持續增加。
　　
　　三是為打破國際貿易中的綠色發展壁壘，營造有利于我國發展的國際環境，現有傳統產業需要進行綠色轉型升級，新興產業需要按照綠色模式來發展，這些都需要綠色金融的大力支持。
　　
　　媒體：您剛才提到“節能環保項目及服務貸款余額為5.57萬億元”，那我們是否測算過由此產生的環境效益?您可否用數據直觀地表達一下?
　　
　　葉燕斐：節能環保項目及服務貸款產生的環境效益比較顯著。按其貸款支持資金比例，預計可年節約標準煤1.87億噸，減排二氧化碳當量4.35億噸，這相當于北京7萬輛出租車停駛298年，或相當于三峽水電站發電7.4年形成的二氧化碳減排當量。減排化學需氧量397.73萬噸、氨氮43.45萬噸、二氧化硫399.65萬噸、氮氧化物200.60萬噸，節水6.23億噸。
　　
　　過剩行業中的企業，銀行還應繼續支持;對于“兩高”企業，將實施差別化信貸政策
　　
　　媒體：綠色信貸是否就意味著對“兩高一剩”企業的信貸資金“歸零”?
　　
　　葉燕斐：所謂過剩行業，從某種意義上講，不管是電解鋁、煤炭、鋼鐵，還是平板玻璃等，都是國民經濟發展所需要的，只是相對于需求而言，供給多了。如果說，銀行不支持，這個產業就沒有了，將來只能靠進口，這顯然是不行的。
　　
　　現在的狀況是，市場沒有出清，政府過多干預是其中一個很重要的原因。比如說，有些企業已經不盈利，但就是退不出市場，因為政府給補貼，本來已經不具備生產能力的企業，為什么還要補貼它?該停產，就停產，產能慢慢就退出來了。
　　
　　要指出的是，過剩行業中也有的企業，對于的企業，還是應該支持的。評判企業是否，我認為有這么幾個標準。
　　
　　，能夠盈利。盈利，意味著企業產出價值大于投入的成本，是在創造價值。如果沒有盈利，說明是無效的企業，投入與產出不成比例。銀行也是要賺錢的，企業不盈利，怎么還貸款。
　　
　　第二，符合包括環境在內的各項標準。一個好的企業，會嚴格執行國家的法律標準、稅收標準和環境標準等，這種情形下產生的成本才是真實的成本。如果通過偷稅漏稅、減少環境治理成本、降低職業健康標準等手段來降低企業成本，這不是企業。
　　
　　第三，社會標準很高。好的企業會善待員工，把員工的職業健康放在位，不會無理由或非正常地壓榨員工，比如超過職工意愿的加班等。
　　
　　對于“高污染、高耗能”企業，銀監會將積極推動銀行業金融機構把節能、環保等指標放到更加突出的位置，踐行綠色信貸理念，實施差別化信貸政策，將環境和社會風險納入信貸全流程控制。
　　
　　首先在信貸準入環節，銀行業嚴格執行“環保一票否決制”，禁止介入不符合國家政策，節能、環保、安全等指標不達標、審批手續不齊全的項目，并對“兩高一剩”行業企業實施“名單制”管理。
　　
　　其次在審貸管理環節，銀行業積極運用“規模和審批優先、利率激勵、評級優待”等正向激勵和“下調信用等級、壓縮授信規模”等約束方式，倒逼企業認真落實國家節能環保政策。
　　
　　后在資金撥付和貸后管理環節，銀行業持續監測客戶對環境和社會風險的管理狀況，并將其作為決定信貸資金撥付的重要依據。同時，對環境違法違規及發生重大安全事故的企業或項目，采取下調資產質量等級、停貸、收貸等措施，從嚴管理。
　　
　　媒體：有人指出，商業銀行等貸款人如果故意或未盡責將資金借予他人并由此產生環境損害，應承擔一定法律責任。對此，您怎么看?
　　
　　葉燕斐：從現有法律規定來看，在融資活動過程中，銀行機構與客戶之間是借貸關系，并沒有承擔連帶責任的法律義務。
　　
　　銀行機構在融資活動中，本著“效益性、流動性、安全性”原則，對貸款進行全流程管理，持續對客戶的經營情況、財務情況、市場發展情況進行跟蹤評估。特別是近年來，銀行機構加強了對客戶環境和社會風險的評估，將企業環境社會表現作為貸款審查的重要因素之一。
　　
　　此外，受我國信用體系建設還有待完善、貸款申請人環境保護意識和能力弱、政府環境保護主管部門監測和執法能力不足，以及相關法律缺位等因素限制，貸款人承擔環境損害法律責任的條件尚不具備。
　　
　　排污權等抵(質)押擔保物創新，可以有效緩解中小企業融資難的問題
　　
　　媒體：節能環保行業的企業規模普遍比較小，存在融資難、融資貴的問題。對此，我們有沒有什么政策幫助?
　　
　　葉燕斐：節能環保涉及的行業非常廣泛，有些領域企業規模較大，如鐵路等綠色交通領域，有些領域企業規模偏小，如節能環保服務企業。中小企業融資難、融資貴的問題，是全球金融業面臨的難題之一，節能環保行業中的中小企業也不例外。
　　
　　為促進我國節能環保產業的發展，銀監會引導銀行業金融機構創新融資產品與服務。
　　
　　一是通過印發《能效信貸指引》，引導銀行業金融機構針對節能服務公司創設合同能源管理未來收益權質押融資產品。此外，還鼓勵銀行業金融機構針對碳排放權、排污權試點區域企業創設碳排放權、排污權抵(質)押融資產品，通過抵(質)押擔保物創新，緩解中小企業因缺少有效抵(質)押物導致的融資難問題。
　　
　　我舉個簡單例子，可能不準確，比如說一家印染廠，排放的主要污染物是化學需氧量(COD)。給企業分配初始排污權時，假設該印染廠一年COD排放總量不能超過1噸。到期，核定印染廠COD實際排放總量為100公斤，那么剩余的900公斤理論上就可以拿到排污權市場上交易。假設另一家印染廠分配到的排污指標也是1噸，而實際排放的COD總量為1900公斤，他就需要在排污權交易市場上購買至少900公斤排污權，否則不能繼續生產。因為排污權可以交易，減排多的企業就可以將其質押給銀行，獲取銀行貸款，這么做，可以有效緩解中小企業因缺少有效抵(質)押物導致的融資難問題。
　　
　　二是鼓勵銀行業金融機構結合地方財政對中小企業貸款貼息及政策性擔保等給予優惠政策，加大中小企業貸款投放，緩解中小企業融資難、融資貴問題。
　　
　　三是引導銀行業金融機構與國際金融公司(IFC)合作開展面向中小企業節能減排貸款的中國節能減排貸款項目(CHUEEIII),通過風險損失分擔機制，降低銀行貸款信貸損失。
　　
　　媒體：您剛才提到的“排污權抵(質)押等擔保物創新可以緩解中小企業融資難的問題”，《指導意見》第27條也明確指出，發展基于碳排放權、排污權等各類環境權益的融資工具，拓寬企業融資渠道。您認為實踐過程中的難點是什么?
　　
　　葉燕斐：在我看來，難的是排污權如何界定?這里面又要厘清幾個問題：首先要明確總量控制，這需要根據過去整個區域的排污量來定，總量目標定好了，才能進一步分解到各個企業;其次每一家企業都要有一個基線標準;第三要核定企業的基線標準，確定企業能排多少;第四企業節省的排污量也要核定;后要建立排污權市場。
　　
　　目前，排污權市場還不健全，上述說的每一個環節都可能產生問題，情況比較復雜。但不是說這些問題解決不了，現在已經有很成功的經驗了，比如美國的二氧化硫排污權交易、歐盟的二氧化碳排污權交易，包括我們國家有些區域性排污權市場做得也不錯，這些都為下一步發展積累了寶貴經驗。
　　
　　綠色信貸發展并非一帆風順，還須補短板抓落實
　　
　　媒體：現階段，銀行開展綠色信貸主要存在哪些困難?
　　
　　葉燕斐：從國內銀行機構近年來開展綠色信貸的實踐來看，對銀行外部環境而言，還存在環保執法不嚴，處罰力度不夠，企業污染環境的外部成本未能充分內部化，環境權益交易等相關立法不完善等問題;對銀行業金融機構自身而言，仍然存在開展綠色信貸專業能力不足、綠色信貸資產質量面臨較大下行壓力、綠色信貸總體收益偏低等問題。
　　
　　媒體：您曾說過，沒有創新，很多業務是難以開展的。您認為推進綠色信貸，還需要做哪些工作?
　　
　　葉燕斐：按照國務院大力發展綠色信貸的要求，下一步，銀監會將重點開展以下工作：
　　
　　一是繼續深入開展綠色信貸統計及自評價工作。引導銀行業金融機構持續加大綠色信貸投放，不斷完善自身綠色信貸組織架構以及相關制度，將防范環境和社會風險嵌入業務的全流程。
　　
　　二是指導銀行業協會加快建立銀行綠色評級制度。對主要銀行機構開展綠色信貸評級。在取得經驗的基礎上，逐漸將綠色銀行評級范圍擴大至中小商業銀行。
　　
　　三是推動綠色信貸資產證券化。通過進一步擴大參與機構范圍，規范綠色信貸基礎資產遴選，探索、低成本抵押權變更登記方式，提升綠色信貸資產證券化市場流動性，并加強相關信息披露管理等舉措，推動綠色資產證券化業務常態化發展。
　　
　　四是支持以排放權、排污權和碳收益權為抵(質)押的綠色信貸。在總結現有試點地區銀行機構開展排污權抵(質)押融資經驗及問題的基礎上，確定抵(質)押物價值測算方法及抵(質)押率參考范圍。配合發改、環保等業務主管部門，建立全國統一、的抵(質)押登記及公示系統，探索環境權益兜底回購等模式解決抵(質)押物處置問題，推進環境權益切實成為合格抵(質)押物。進一步降低環境權益抵(質)押業務辦理的合規風險。
　　
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